～住宅ローンが払えない…その時どうする？ 任意売却という選択肢～ その不動産取引、大丈夫？ 第２０話
～住宅ローンが払えない…その時どうする？ 任意売却という選択肢～
その不動産取引、大丈夫？ 第２０話
■ 「まさか自分が…」は珍しい話ではありません
マイホームを購入した当初は、
- 安定した収入
- ボーナス支給
- 家族計画も順調
そんな状況だった方でも、
数年後には環境が変わることがあります。
例えば…
✔ 転職・退職
✔ 病気やケガ
✔ 離婚
✔ 子どもの教育費増加
✔ 物価上昇・金利上昇
✔ 事業不振
どれも特別な話ではありません。
そして気づいた時には…
「毎月の住宅ローンが重い…」
これ、本当に多い相談です。
■ 住宅ローンを払えないとどうなる？
ここ、かなり大切です。
■ 1〜2か月遅れる
最初は、
- 督促電話
- 督促状
が届きます。
この段階では、
まだ相談・調整できる可能性が高い
ここで動く方は、かなり有利です。
■ 3〜6か月滞納
ここから状況が変わります。
金融機関から、
期限の利益喪失通知
が届くことがあります。
■ 期限の利益喪失とは？
簡単に言うと、
“分割払いの権利を失う”
つまり…
毎月10万円ずつ払っていたものが、
残債を一括請求される状態
もちろん、
多くの方が一括返済は難しいですよね。
ここで現実的な選択肢として出てくるのが…
■ 「任意売却」です
■ 任意売却とは？
任意売却とは、
金融機関（債権者）の同意を得て、不動産を売却する方法
です。
通常の売却と似ていますが、
大きな違いは、
ローン残債があっても売却できる可能性がある
こと。
■ 例えばこんなケース
住宅ローン残高：
2,500万円
市場売却価格：
2,000万円
通常なら、
500万円足りないので売れない
しかし任意売却なら、
金融機関と調整することで
売却できる可能性がある
これが大きな特徴です。
■ 任意売却のメリット
ここかなり重要です
① 市場価格に近い金額で売れる可能性
競売と比較すると、
高く売れる可能性が高い
競売では、
市場価格の6〜8割程度になるケースも。
任意売却なら、
一般市場で販売できる可能性
があります。
② 周囲に知られにくい
競売になると、
✔ 裁判所情報に掲載
✔ 現地調査
✔ 写真公開
など、
情報が外部に出る可能性があります。
任意売却なら、
通常の売却に近い形で進められる
家族や近隣への配慮もしやすいです。
③ 引越し時期の相談がしやすい
任意売却では、
金融機関と調整しながら
引越し時期の相談
がしやすいケースがあります。
場合によっては、
引越し費用の調整ができることも。
④ 残債の分割相談ができることも
売却後に残債が残っても、
無理のない返済計画
で調整できるケースがあります。
■ 任意売却にも期限がある
ここかなり重要。
“いつでもできる”わけではありません。
競売開始決定後、
手続きが進むと
選択肢が一気に減ります。
つまり…
早い相談ほど有利
■ 「競売」と何が違う？
比較すると分かりやすいです。
| 項目 | 任意売却 | 競売 |
|---|---|---|
| 売却価格 | 市場価格に近い | 安くなる傾向 |
| プライバシー | 守りやすい | 公開されやすい |
| 引越し調整 | しやすい | 難しい |
| 売却活動 | 柔軟 | 裁判所主導 |
多くの方が、できれば任意売却を選びたい理由がここです。
■ 【実務で多い】相談が遅れる理由
❌ 「そのうち何とかなると思った」
❌ 「恥ずかしくて相談できない」
❌ 「家族に言えない」
❌ 「競売になるまで何もしなかった」
これ、本当に多いです。
しかし、
問題は“払えないこと”ではなく、“一人で抱え込むこと”
ここが大きいです。
■ 【プロ視点】こんなサインが出たら要相談
✔ ボーナス払いが苦しい
✔ 貯金を切り崩している
✔ カードローンを使い始めた
✔ 返済日が怖い
✔ 督促状が届いた
一つでも当てはまれば、
早めの相談がかなり重要
■ 競売になる前に、まだできることがあります
ここが一番大切です。
住宅ローン問題は、
“早く動いた人”ほど選択肢が多い
逆に、
放置するほど選択肢は減る
▼こんな方はぜひご相談ください
- 毎月の住宅ローンが苦しい
- 督促状が届いた
- 滞納が始まってしまった
- 家族に知られず相談したい
- 競売だけは避けたい
相談無料・秘密厳守
大阪エリア密着だからこそ、
任意売却＋住み替え＋資金計画までワンストップ対応
「検索＋地域＋緊急性」で強い導線
■ まとめ
住宅ローンが払えなくなった時、
一番怖いのは、
“相談が遅れること”
今回のポイント
✅ 滞納初期なら選択肢が多い
✅ 任意売却なら市場価格に近い売却も可能
✅ 競売よりプライバシーを守りやすい
✅ 早い相談が最大の対策
そして一番伝えたいこと。
“もうダメかも”と思った時こそ、まだ間に合うことがあります。
この記事の執筆者
◇ 保有資格
宅地建物取引士、競売不動産取扱主任者、住宅ローンアドバイザー、少額短期保険募集人
◇ キャリア：17年
都島区を中心に、城東区・旭区・鶴見区など周辺エリアの不動産売却をサポートいたします！
これまでの取引実績は1,500件以上ございます！！
司法書士・税理士と協力し、安心して進められる体制を整えているほか、無料相談・無料査定で初めての方も気軽にご相談いただけます。地域に根差し、信頼のご紹介で広がる実績を大切に、不動産売却の心強いパートナーを目指します。
まずはご相談からお待ちしております！！
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